大學財務資助須知

申請現在已是第四季度，有2003年高中畢業子女的家長們需及早開始考慮子女大學教育的財務計畫問題。 過去若干年中 ，高校教育費用以大大高於通貨膨脹的速率增長。妥善的計畫和及時 、適當的運作對子女選擇理想的學校有重要的作用。

大學教育責任分擔制

美國的中小學實行義務教育制，教育費用主要是由地方納稅人共同負擔的。但大學教育卻不一樣， 實行的是由家長、國家、雇主和學校分擔責任的 合作資助方式(Financing Partnership)。 這種合作資助方式的 理論基礎是，雖然 大學生自己是高等教育的主要受益者，但其它各方也都在不同程度上受益： 家長通過子女上大學可以接觸到新鮮的理念，並且享受目睹子女通過訓練走向 獨立的樂趣；國家由於學生畢業後成為納稅人而受益；雇主可以得到經過專門訓練的有能力雇員； 學校可以增加校友成員，他們畢業後可以支持學校未來的發展。因此，除了少數收入很高的家庭 完全由自己負擔，以及少數收入極低的家庭自己完全不用負擔外，大多數家庭的子女大學教育費用 由上面所說的四方共同分擔責任。分擔比例則會根據每個學生和家庭的情況有所不同。聯邦政府、 州政府和學校都有一套標準的程序和計算辦法，以決定分擔比例。

高校財務資助種類

從大概來講，高校財務資助(Financial Aid)可以分為兩類：「贈與式」(Gift)「自助式」 (Self-help)。贈與式資助是不須償還的，包括各種助學金(Grants) 和獎學金(Scholarships)， 這類資助的來源包括聯邦和州政府、學校和私人企業團體等。自助式資助包括各種低息貸款(Loans) 以及聯邦工讀計劃 (Work-Study program ) 等。高校財務資助從另一個角度來劃分，還可以分 為以需要為基礎 (Need-Based)。 和以學生表現業績為基礎 (Merit Based) 的兩類。 以需要為基礎以需要為基礎的資助主要是看學生或家庭自己的財務能力，聯邦和州政府的助學金和 工讀計劃大多屬於這一類。以業績為基礎的大多是學校和私人 企業團體等設立的各種獎學金。的資助主要是看學生或 家庭自己的財務能力，聯邦和州政府的助學金和工讀計劃大多屬於這一類。以業績為基礎的大多是學校和私人企業團體等 設立的各種獎學金。

聯邦和州政府助學金

1. 聯邦派勒爾助學金 (Federal Pell Grants) 這是政府提供的最大的以需要為基礎的助學金計畫。 金額從每年400元至4000元不等，取決於學生家庭財務需要、學生就讀學校的費用以及學生在校期限的 長短和註冊課程的多少等等。
2. 聯邦教育機會補充助學金(Federal Supplemental Educational Opportunity Grants,簡稱 SEOG)。 這項助學金是以校園為基礎的(Campus-based )， 意即資金由聯邦政府提供，但由各個學校支配， 根據學生需要情況分發。領取助學金者必須是在合格的(Accredited)高等院校就讀的本科生。每年補助 金額不超過4000元。
3. 州政府助學金。各州都有以需要為基礎的學生助學金計劃，有的州還有提供滿足某些條件的學生 資助計劃 (包括傑出的學習成績或專攻某些指定的學術領域等)。這些資助一般是給本州的合法居民， 而且大多是給上本州的高等院校。各州申請這類資助截止日各不相同，申請者須諮詢高中的學生顧問， 當地院校或州政府的高校管理部門等。

聯邦貸款計劃

由聯邦提供的高等教育貸款分為學生貸款和家長貸款，學生貸款一般以需要為基礎的，家長貸款不是以需要 為基礎的。申請貸款的學生必須 至少是半日制學生 ( half-time student) 一年級學生可借不超過2625元，二年級學生可借不超過3 500元，兩年以上的學生每年可借不超過5500元。

1. 聯邦補助斯戴福德貸款 ( Subsidized Federal Stafford Loan)。 這類貸款屬學生貸款，由私人資源提供 (如銀行、 信用聯盟或教育組織等)。聯邦補助的含義是：在學生就讀期間，聯邦政府付貸款利息 ，在學生離校六個月後開始還款，利息是浮動的，最高不超過8.25%。
2. 聯邦無補助斯戴福德貸款 (Unsubsidized Federal Stafford Loan)。這類學生貸款提供給不夠借聯邦補助Stafford Loan的資格，但仍有額外需要的學生。金額利率等與聯邦補助的Stafford Loan相同，但有一個重要差別：聯邦不負利息責 任，拿到貸款後馬上分期償還。如果借款者選擇推遲到離校後開始償還，在校期間的利息要累加到貸款金額上。
3. 聯邦直接貸款 (Federal Direct Loan Program簡稱FDLP )。某些高校提供這類包括補助的和不 補助的貸款。貸款條件與聯邦Stafford Loan相同，但貸方是聯邦政府，而不是私人組織。
4. 聯邦帕金斯貸款(Federal Perkins Loans) 。這類貸款是以校園為基礎的(Campus-Based) ， 由各個高校掌握。它的貸款 利率在各類教育貸款中是最低的(固定利息5%)。還款可以推遲到離校九個月以後開始，一 般不超過10年還清本利 。本科生每年最多可借4000元。
5. 聯邦家長貸款(Federal PLUS Loans) 。PLUS的全稱是『本科生家長貸款』 (Parent Loans for Undergraduate Students) 。 這種貸款不是以需要為基礎的，家長最多可以借到上學費用與學生已經得到的其他資助的差額。 利率是浮動的，其計算公式是短期貸款利率 加上一個百分比。家長在拿到借款60天後開始還款，還款期不超過10年。

聯邦工讀計劃

聯邦工讀計畫(Federal Work-Study Program，簡稱FWS)是以校園為基礎的聯邦計畫。參加這個計畫的可以是本科生 或研究生，一般是在校內工作，但也有的 學校提供校外工作機會。學生的工資不少於聯邦最低小時工資。一年級學生一般工作每週10至15小時。

聯邦貸款計劃和工讀計劃中，除家長貸款(PLUS Loans)外，都是以『需要』為基礎的。請注意這裡『需要』 一詞有其特定含義。如 按字面意義，即使家長貸款也是滿足某種需要的，沒有需要的家長 不會去借。其『需要』指的是經過計算家庭收入和財產以及學生情況後，除家庭自己能夠負擔部分外，還『需要』的 額外資助金額。

獎學金

聯邦政府 是高校財務資助的最大及最主要來源，但由各個學校、私人團體及學生家長的雇主提供的各種 類型的獎學金，也在資助總額中占相當大的比重。這些獎學金大都通過學校的途徑申請批准，但也有很多是私人團體、 機構等直接提 供。各個學校提供獎學金的政策不盡一樣，有的完全以財務需要為基礎，有的採取以需要和學生表現業績 相結合考慮的辦法。以表現業績為基礎的獎學金中最常見的是體育獎學金和傑出成績獎學金。

也有很多由團體或個人設立的獎學金指定某個特定的學術領域，以鼓勵學生專供這些領域。有的獎學金 附加某種特定條件，如學生畢業後必須到某個地區或部門工作若干年等等。一般來講，私立學校的獎學金資源比公立學校 要充足，但公立學校的學雜費要低得多。各種聯邦資助計畫的申請途徑比較簡單，學生和家長在填寫遞交申請表之後，各個學校會 根據每個學生情況，決定其獲得助學金、貸款或工讀機會的一 籃子方案。但獎學金的來源非常廣泛複雜，除一部分可以通過學校申請外，還有很多資源須要學生和家長自己去搜尋挖掘 。

搜尋的方向包括學生的專業領域、族裔背景、社會文化和宗教團體、家長的雇主、俱樂部或協會組織、當地的商業團體等等。信息 來源包括所在高中、當地的圖書館、大學的財務資助辦公室等等。

有一個免費網站叫「Fast web scholarship search」，提供很多獎學金信息，而且可以隨時向你的電子網址通過電子郵件提供最新信 息。聯邦政府資助高等教育的另一個途徑是通過各種稅 收好處來提供，但這種資助不需學生和家長採取什麼特殊行動，因此在此略去不談 。

財務資助申請程序

1. 從高中最後一年的秋季開始，學生就應開始收集打算申請的學校的錄取新生和財務資助的信息， 弄清什麼樣的表格需要填寫、何時遞 交，並且索取相應的表格。其中最主要是三種表格：聯邦學生資助免費申請表(Free Application for Federal Student Aid，簡稱FAFSA)。 Profile註冊指南 (Profile Registration Guide)和院校財務資助申請表 (College Financial Aid Forms)。第一種表格是教育部制定 的統一表格，第二種表格是很多大學共同使用來了解學生家庭財務情況的。這兩種表格都可以從學 生所在高中和打算報考的學校得到。第三種表格是各個學校自己制定的表格，在學校寄給學生的報 名材料中都會包括。
2. 如學生申請的學校參加了PROFILE計畫，學生從9月15日開始可通過電話或 高校理事會的網站進行註冊。通過高 校理事會的網站註冊的學生可以在網上填寫申請表。
3. 假如學生選擇填寫書面PROFILE表格，他會在註冊後7-10天接到申請表格。
4. 各校接受PROFILE表格的截止期各不相同，在填寫後務必注意在你報名的學校中截止期最早 的截止期之前把表格寄回給高校理事會。
5. FAFSA 申請表填寫好之後可以在1月1日開始寄出，但最晚要在截止期最早的學校截止期之前四星期寄出。 ( 大多數學校的截止期為3月1日 )， 也可以在網上填 寫 FAFSA申請表(www.fafsa.ed.gov)，但在網上填寫後扔須把紙面的原始簽名寄去。
6. 規定的時間內填寫和寄出所有其它規定需遞交的財政資助申請表格。
7. 在遞交FAFSA 申請表四周之內，美國教育部會給學生寄出他的『學生資助報告』(Student Aid Report,簡稱SAR)，在 報告中包括聯邦政府確定的學生家庭預計可以負擔的大學費用金額(Expected Family Contribution,簡稱EFC ) 以及學生和家庭申報的信 息。如SAR中列出的申報信息有差錯，應立即通知教育部更改。
8. 在PROFILE申請表遞交後，學生會收到一個認証通知(Profile Acknowledgment)，告知學生他的資料會被送給 有關學校。如通知中個人和家庭資料有誤，可直接告知報名學校進行修改。
9. 報名學校在參考上述各種申請表格所提供資料基礎上，會給學生寄一份財務資助一覽表(Financial A id Package)。其中會列明聯邦、州政府、學校給他的各種資助的金額和學生自己或家庭需負擔的金額。 如果學生或家庭有某種特殊情況需要學校考慮，但上述的申請表中沒有地方能填寫進去 ，可向報名學校的財務資助辦公室直接遞交有關材料，請他們給以特殊考慮。

家庭預計負擔計算法

國教育部在通過FAFSA計算學生家庭預計負擔金額(EFC)時，有一套統一的公式，在綜合考慮學生和家庭的財產、收入、有幾 個子女上學等各種情況的基礎上決定家庭負擔能力。在家庭的財產和收入上， 收入所佔的份量要重得多。在父母總收入(AGI) 去掉一些減免額( 如稅 )等之後，有22%至47%要被算作是可以用在當年子女上學費用上的錢；而父母的財產在 去掉一些減免額之後，只有至5.6%算作是可以用於當年 子女上學費用。學生自己收入的50% 、財產的35%要 被算作是可用於當年上學的錢。家庭年收入在1萬3000元以下，將被自動認為沒有能力負擔任何費用， 否則或多或少要負擔一些。

在計算家長的財產時，各種團體和個人退休金、人壽保險中的現金值(Cash Value)等不計算在內。 但家長的消費者貸款 ( 如汽車貸款、信用卡借款等 ) 也沒有作為負債從總財產中減掉。此外，大學教育基金是在父母的戶頭下(如529計劃)還在學生的 名下，在計算 EFC 時有很大差別。這些因素家長都需 要給以綜合考慮，妥善安排家庭財產的 配置比例和收入的先後次序，以爭取最大限度的獲取 財務資助的資格。

各個學校在計算學生獲取資助資格時，會參考 FAFSA 中的 EFC 數字，但他們也可能會有自己不同的計算辦法。在填寫各種財務資助申請表時， 要如實申報自己的收入及財產等。根據規定，每個學校至少要抽查核實三分之一的申請人的申 報數字準確性，有的學校甚至百分之百的核實。如不據實申報，會被認為是違法行為，有可能被起訴。